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    服务小微企业 供应链金融大有可为

    发布时间: 2019-05-21  / 新闻分类: 行业资讯  / 新闻来源:

       2018年以来,纾困民营、小微企业的措施密集出台落地,部分企业的融资难、融资贵问题已经得到有效缓解。但目前在服务小微企业特别是供应链上下游企业时,由于难以低成本获得复杂且有价值的数据信息,银行等金融机构仍然面临放贷成本高、贷后管理困难等问题。

    在金融回归本源、服务实体经济的主旋律下,供应链金融有望成为解决上述问题的重要突破口。2017年,国办印发的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》就曾指出,供应链金融的规范发展,有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济。并提出“培育100家左右的全球供应链领先企业,重点产业的供应链竞争力进入世界前列”的发展目标。

    供应链金融指的是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

    万联网创始人兼总裁蔡宇江在519日举行的2019中国供应链高峰论坛上表示,供应链金融实际上是一个包含核心企业,供应链上下游的中小微企业以及金融机构、类金融机构、金融科技公司、监管部门等的生态体系。在中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼看来,供应链金融的本质是通过加速供应链资金流的流动,缩短现金流周期,来促进产业整体发展。

    “供应链金融虽然是一种非常传统的融资模式,但在解决小微企业融资贵、融资难方面能够发挥非常大的作用。”中原银行首席经济学家王军说。国务院参事室特约研究员、保监会原副主席周延礼也表达了类似的观点。他解释道,小微企业融资难问题的关键在于缺乏抵押品。而供应链金融可以依托供应链内核心企业的信用,使小微企业依据流动资产获得担保融资,打破了以往只能依赖不动产抵押获得贷款的困境。

    除了能解决中小企业融资难、融资贵问题,蔡宇江认为,供应链金融还能优化整个产业链的现金流,进而降低整个供应链的总成本。除了服务于中小微企业,供应链金融还应重点关注无资金、无信用、无数据,但有梦想、有订单、有技术的“三无三有”企业。

    据《2018年供应链金融行业发展趋势研究报告》预计,到2020年,我国供应链金融市场规模或将达到27万亿元,这意味着未来供应链金融市场有广阔的发展空间。但王军坦言,目前我国供应链金融发展仍比较缓慢,最根本的原因在于供应链各个环节中都不同程度地存在着数据鸿沟或者信息孤岛,政府部门以及核心企业的有价值的数据无法共享,这造成了大量的数据浪费。董希淼也认为,目前供应链的痛点在于数据鸿沟、信息孤岛,特别是核心企业数据单边化、私有化、封闭化普遍存在。

    谈及如何填平数据鸿沟,促进供应链金融更好服务于民营、小微企业,王军认为,新的技术带来了新的机会。数据鸿沟的存在从另一个角度来看则意味着数据红利。未来通过广泛利用人工智能、大数据、云计算等新技术可以提高数据采集、挖掘、传输、分析的效率,降低成本,收获数据红利。

    如何实现供应链金融更好的发展?互联互通和共享是通关必经之路。王军建议,相关各方应该秉承融合共赢的态度来建立生态圈或者共同体。政府部门和核心企业应该以更加开放的姿态让数据链接供应链;供应链上的企业,无论是核心企业还是小微企业要完善优化各自的数据体系;银行等金融机构需要在产品、服务和组织形式等方面进行创新。

    2018年,商务部等八部门联合发布的《关于开展供应链创新与应用试点的通知》也强调,要推动供应链核心企业与商业银行、保险机构和相关企业等开展合作,推动政府、银行与核心企业加强系统互联互通和数据共享,创新供应链金融产品和服务,积极稳妥开展供应链金融业务,为民营小微企业提供有效的金融服务,为解决融资难问题提出新方案。

    另外,周延礼建议,各方要充分意识到供应链金融对实体经济发展的推动作用。在加强监管的同时提供政策支持,对开展供应链金融的金融机构、供应链核心企业、物流企业等参与主体给予税收优惠和财政支持。此外,还可以设立供应链金融类投资基金,加大对供应链金融服务机构的投资力度,增强其资本实力。